Погашение долга по кредитной карте

Многие люди, оформившие кредитные карты, задаются вопросом: как правильно погашать долг по кредитной карте, чтобы не платить лишнего,  и вместе с тем это было необременительно?

Мы постараемся рассказать основные методы погашения долга по кредитной карте и дать советы по сохранению семейного бюджета.

Итак, если вы оформили кредитную карту, внимательно изучите ее параметры: для погашения долга нас интересуют льготный период, минимальный платеж, места погашения долга, начисление дополнительных комиссий, размер штрафов и пеней за просрочку, наличие процентов, начисляемых на сверхлимитную задолженность. Расскажем о них подробнее.

- льготный период по кредитной карте – это время после выдачи средств, в течение которого начисление процентов не производится. Таким образом, если ваше погашение долга по кредитной карте укладывается в границы льготного периода, то платить проценты вам не придется;

- места погашения долга. При оформлении кредитной карты банк сообщает список мест, в которых  вы сможете погашать кредит. Это могут быть банкоматы с функцией приема, кассы банка, бухгалтерия вашего предприятия, почта, другие банки. Стоит заметить, что самые надежные (и, кроме того, бесплатные) способы – это банкоматы и кассы банка, которому принадлежит кредитная карта. При оплате через них деньги попадают на счет день в день. При оплате другими способами могут образоваться задержки платежей, а вследствие банк может начислить пени штрафы за просрочку платежа по кредитной карте;

- минимальный платеж по кредиту.  Специалисты обычно не рекомендуют производить оплату минимальными платежами, так как в этом случае срок кредита и, соответственно, переплата будут значительно больше, чем можно было бы предположить.  Приведем пример: вы оформиликредитную карту с лимитом в 50 тыс.руб. с процентной ставкой 30% годовых, минимальный платеж составляет 10% от суммы задолженности (но не менее 300 рублей). Чтобы упростить задачу, считаем, что дополнительных комиссий нет, вы платите по кредиту 1 раз в месяц и обналичили весь лимит по карте. Посмотрим, что происходит при оплате в размере минимальных платежей: в первый месяц минимальный платеж составит 10% от 50 тыс.руб. (5000 руб.), при этом начисленные за месяц проценты равны 1250 руб. Таким образом, в первый месяц вы оплатили 1250 руб. процентов и 3750 руб. основного долга. Во второй месяц вы платите 10% от оставшейся суммы долга по кредитной карте (4625 руб.), за счет которых уплачивается 1156 руб. процентов и 3469 руб. основного долга. Если продолжать расчеты, то мы увидим, что уровня минимальных 300 руб. платежи дойдут только на 37-й месяц кредитования, а полное погашение произойдет через 48 месяцев (4 года). Переплата за это время составит более 16 тыс. руб. Если бы вы платили каждый месяц по 5 тыс. руб. (размер минимального платежа по кредитной карте в первый месяц), то выплатили бы кредит за 12 месяцев, причем переплата была бы в 2 раза меньше – всего 8 тыс.руб., а уплата по 7 тыс. в месяц сократит срок до 8 месяцев, а переплату – до 5,7 тыс. руб.

- дополнительные комиссии по карте. Обязательно уточните, с какой частотой они начисляются и как погашаются: банки могут взимать их дополнительно к минимальному платежу (тогда вы рискуете оплатить только  комиссию, и на  минимальный платеж средств будет недостаточно) либо списываться из лимита по кредиту (тогда после списания комиссии долг по кредитной карте увеличится и платеж возрастет). Невнимательное отношение к деталям в результате может привести к возникновению просрочек;

- штрафы и пени за просрочку платежей, а также комиссия на сверхлимитную задолженность. У всех бывают ситуации, когда нет возможности вовремя сделать платеж, либо в результате ошибки платеж не был зачислен, либо вы могли ошибиться с расчетом суммы платежа. Результат один – банк засчитал просрочку платежа по кредитной карте. Штрафы и пени могут быть абсолютно разными: некоторые банки взимают фиксированную сумму, другие – процент от просроченной задолженности, третьи не предусматривают санкций в первый месяц просрочки. В любом случае, имейте в виду, что при поступлении денежных средств просроченная задолженность и штрафы будут списаны в первую очередь. Поэтому при платеже учитывайте эти суммы, чтобы средств хватило как на штрафы, так и на очередной платеж по кредитной карте.

Таким образом, при платежах по кредитным картам старайтесь производить оплату посредство банка-кредитора; делайте платежи, превышающие размер минимально; старайтесь не допускать просрочек. И еще один совет: после полного погашения долга по кредитной картеобязательно уточните в банке, нет ли у вас задолженности по кредиту., чтобы быть полностью уверенным в том, что вы ничего не должны.

Твитнуть